Monday, June 11, 2007

第五章:咬緊牙根

我好像一直在信用卡這環節不停兜轉。沒辦法,因爲一日不還清卡債,你將無法纍計財富。我曾經因爲少不更事,不明白原來不還清卡錢相等于“欠”債,而吃了悶虧。

那時,我問父親要買房子需要什麽條件?他只淡淡地擱下一句:你拿不到貸款的啦。

我愣了愣,問他,爲何?他說:“有欠卡債無?” 俺答有;他又問:“債清債還在*?”俺回答是呀。父親逐說:“那樣的債務狀況,是貸不到款的啦。”

我很沮喪,就問父親那該如何是好?父親說:“什麽怎麽辦?還能怎麽辦?當然重整信用咯!”

父親說,今後所有的卡債,一定要每月清空,而且不單只是要做到零債務,還要開始每月存錢,數額不需要很多,重點是要持之以恆,一定要 consistant。我剛開始執行這項計劃時,簡直生不如死,因爲有債在身,然後又要同時執行儲蓄計劃。後來父親說,還債比較重要,應該被優先處理,所以計劃開始時,我用了兩個月的時間把債務清空 (這兩個月來完全沒有用到信用卡,完全是下班就回家那種……那被逼節儉的感覺真的很糟糕,俺本是個月光族)…… 債務清了以後,我才開始著手儲蓄計劃。

計劃之初期首先要做的是馬上開兩個銀行戶口:一個是定期儲蓄戶口,另一個是普通的儲蓄戶口。因爲我太了解自己了,所以錢都不是我自己存的 —— 我每個月收到薪金以後,會先把一千塊交給父親,由他幫我放進定期儲蓄戶口,成熟期為一年;然後另外再死三百塊錢出來交給妹妹,由她幫我存入普通儲蓄戶口。這樣做是有原因的,因爲本人很愛面子,海口說出決定要存錢的話不能在父親面前輕易被推翻,所以那一千塊真的從來沒有遲到過;倒是給妹妹那三百塊,因爲是“妹妹”的關係,我不需要太有尊嚴,所以有時真的會因爲把持不住而把那三百塊花掉,就會偶爾假裝忘記了要交三百塊錢給妹妹,或者索性避開妹妹而沒有存到。

這樣的日子不知不覺過了三個月,我開始覺得一千塊其實不難存到;第四個月開始,三百塊錢開始不缺席;九個月以後,我除了本來的一千塊錢和後來的三百塊錢,還可以存更多,而且是像爸爸說的那樣,是穩健儲存方式:不缺席、數額不減少。

所以總結來説,你的收入是多少不是重點,重點是你的開銷值有沒有少於你的收入值,一旦你開始設定自己“一定要存錢”的概念,你會開始覺得RM30 吃一頓午餐和 RM11.50 喝一杯拿鉄是荒謬的,付錢的關鍵時刻來臨時,嚴重的話你會開始手震,然後自然而然你會開始規劃你的消費方式,比如説,你知道今晚你大概會去比較貴的餐廳吃晚餐,也許今天的早餐和午餐你就自己弄便當吃了、也比如説你已經很久沒有去過星巴克,這整個星期你就會連大排檔的 KOPI 冰也不喝,寧可自己泡個三合一來解饞……然後周末到了,你終于喝到一杯RM11.50 的拿鉄……

這樣說好像很誇張,可是同學們要信我,以上所說的無論是存錢和消費還有終于人會變得小氣與吝嗇…… 都是有可能發生的!同學們要是有存過錢,都會知道我並非信口開河!

願與同學們共勉之。

*債清債還在:這句話我自己發明的,原出自于“仔死仔還在”,比喻男友走了一個馬上有另一個接班的意思;把債字冠上的話,就是説即便是每月攤還債務,債務依然繼續纍計的意思。

15 comments:

懒人 said...

這個不錯,很適合我。

我比你好一點點而已,就是沒什麼欠卡債,但和你一樣都是月光族。

我也要開始學儲蓄了,不為自己,也得為家人。老實說,你父親很精明哩,

Princess D said...

老师,我很乖,在你还没有教这堂课之前我已经死死每个月拿一笔钱来做定存了,与你共勉之。

另外,我自己也有做一个spreadsheet来monitor自己每个天的消费,假如一个礼拜内burst了buedget,我下个礼拜就是天天吃面包的了哈哈哈。

nottyboy said...

我的卡債還沒有還清.. :(

HANZ said...

廖老师,韩某天天刷月月清... 但只剩下没几毫子也可以存钱吗?sedikit-sedikit harap bayar makan...

岚言懒语 said...

首先,我要谢谢坚持,因为我没有信用卡。不是我没有信用,而是自己知自己事!负担太重了,若有机会使用未来钱,我肯定死!因为根本没有多余的钱~

自己不是高薪人,所以每个月的花费都被锁死了。供车,供房子,电话费,油费,生活费,杂费等~还未到月尾就光了!

就望起薪或车子供完了,我就能松一松了~
也看到你的第五篇,心感欣慰~命苦的不止我一个,哈哈~

加油咯~

decors said...

懒人:欠卡债已是五年前的事了,也已经不再搭乘月光族列车很久了,我庆幸有老爸在旁提醒,他确实很精明,都说老一辈的人都比我们强太多了。汗颜……

D:你的计划比我周详很多,而且我也看到你落手落脚开始实行投资计划,就凭这份要成为有钱人的决心,我们是一定会变成有钱人的啦!!!加油加油!

nottyboy: 停止用卡,全部费用用现金来付,你就知道原来负担不起许多费用,自然就不会乱用未来钱了。要下定决心洗心革面啊同学!

HANZ:每月存RM50 也是存,重点是要持之以恒。一旦你开始看见银行存褶里的数额升高再升高,你就会莫名其妙地很兴奋,然后会开始很期待下一次把钱放进去的时候……渐渐的你会自律,我都是那样走过来的,我可以,你一定也行的啦!

岚言懒语:你的方法也可行,因为你已经知道自己的缺优点,像我,一开始储蓄计划时并不能由自己执行,我是让爸爸和妹妹帮我的呢,直到渐渐觉得自己可以处理了,他们才让我自己处理的,那时候真有点感觉像在拿毕业证书呢……嘻嘻!

我们一起加油吧,JOHNATHAN PONDS 说:"I've been rich and I've been poor, rich is better."

共勉之咯!

Carl said...

Charlie Murger said: simple but not easy

『雷門與江邊鳥』 said...

我的情况和岚言懒语很象。。。
供车,供房子,电话费,生活费,杂费等
从一个银行提钱,然后分配到各各银行,这是我每个月都在做的。
可悲!!!

seasonc said...

我有供屋子, 怎麼辦? 不過我有存300.

『雷門與江邊鳥』 said...

carl:
是Charlie Munger,
http://en.wikipedia.org/wiki/Charlie_Munger

decors said...

carl:確實不易。

『雷門與江邊鳥』:一定有個地方你可以存到錢的,要仔細記錄所有開支哦!

seasonc:有供房子很好啊!我有些資料是說如何將房貸減少的,改天我再告訴你。FYI,你 EPF accountII 裏的錢是可以每年清空來砍 principal 的,你需要做的就是把所有的supporting document 收集一下,然後到鄰近的 EPF 咨詢,另外,倘若你每月可以再多存RM100,然後每月每月每月把這RM100 丟進房貸,雖然改變不大,可是還是可以為減少房貸做出些少貢獻的哦!另外那RM300 的儲蓄一定要持續並有系統地繼續維持,日子久了你肯定會覺得辛苦沒有白費!

加油加油,我們都要成爲有錢人!

Bo said...

你在我心目中财女的形象慢慢雕塑成形,期待新一章的来临。加油!

『雷門與江邊鳥』 said...

我的一小步

林芳 said...

萬事起頭難﹐習慣成自然。

decors said...

『雷門與江邊鳥』:好的開始就是成功的一半,加油咯!

林芳:一日一錢,千日一千!