第五章：咬緊牙根

我好像一直在信用卡這環節不停兜轉。沒辦法，因爲一日不還清卡債，你將無法纍計財富。我曾經因爲少不更事，不明白原來不還清卡錢相等于“欠”債，而吃了悶虧。

那時，我問父親要買房子需要什麽條件？他只淡淡地擱下一句：你拿不到貸款的啦。

我愣了愣，問他，爲何？他說：“有欠卡債無？” 俺答有；他又問：“債清債還在*？”俺回答是呀。父親逐說：“那樣的債務狀況，是貸不到款的啦。”

我很沮喪，就問父親那該如何是好？父親說：“什麽怎麽辦？還能怎麽辦？當然重整信用咯！”

父親說，今後所有的卡債，一定要每月清空，而且不單只是要做到零債務，還要開始每月存錢，數額不需要很多，重點是要持之以恆，一定要 consistant。我剛開始執行這項計劃時，簡直生不如死，因爲有債在身，然後又要同時執行儲蓄計劃。後來父親說，還債比較重要，應該被優先處理，所以計劃開始時，我用了兩個月的時間把債務清空 （這兩個月來完全沒有用到信用卡，完全是下班就回家那種……那被逼節儉的感覺真的很糟糕，俺本是個月光族）…… 債務清了以後，我才開始著手儲蓄計劃。

計劃之初期首先要做的是馬上開兩個銀行戶口：一個是定期儲蓄戶口，另一個是普通的儲蓄戶口。因爲我太了解自己了，所以錢都不是我自己存的 —— 我每個月收到薪金以後，會先把一千塊交給父親，由他幫我放進定期儲蓄戶口，成熟期為一年；然後另外再死三百塊錢出來交給妹妹，由她幫我存入普通儲蓄戶口。這樣做是有原因的，因爲本人很愛面子，海口說出決定要存錢的話不能在父親面前輕易被推翻，所以那一千塊真的從來沒有遲到過；倒是給妹妹那三百塊，因爲是“妹妹”的關係，我不需要太有尊嚴，所以有時真的會因爲把持不住而把那三百塊花掉，就會偶爾假裝忘記了要交三百塊錢給妹妹，或者索性避開妹妹而沒有存到。

這樣的日子不知不覺過了三個月，我開始覺得一千塊其實不難存到；第四個月開始，三百塊錢開始不缺席；九個月以後，我除了本來的一千塊錢和後來的三百塊錢，還可以存更多，而且是像爸爸說的那樣，是穩健儲存方式：不缺席、數額不減少。

所以總結來説，你的收入是多少不是重點，重點是你的開銷值有沒有少於你的收入值，一旦你開始設定自己“一定要存錢”的概念，你會開始覺得RM30 吃一頓午餐和 RM11.50 喝一杯拿鉄是荒謬的，付錢的關鍵時刻來臨時，嚴重的話你會開始手震，然後自然而然你會開始規劃你的消費方式，比如説，你知道今晚你大概會去比較貴的餐廳吃晚餐，也許今天的早餐和午餐你就自己弄便當吃了、也比如説你已經很久沒有去過星巴克，這整個星期你就會連大排檔的 KOPI 冰也不喝，寧可自己泡個三合一來解饞……然後周末到了，你終于喝到一杯RM11.50 的拿鉄……

這樣說好像很誇張，可是同學們要信我，以上所說的無論是存錢和消費還有終于人會變得小氣與吝嗇…… 都是有可能發生的！同學們要是有存過錢，都會知道我並非信口開河！

願與同學們共勉之。

*債清債還在：這句話我自己發明的，原出自于“仔死仔還在”，比喻男友走了一個馬上有另一個接班的意思；把債字冠上的話，就是説即便是每月攤還債務，債務依然繼續纍計的意思。