Monday, July 2, 2007

第六章:財政預算案

沒有財務預算的時候,我總會買下一堆不切實際的東西,像是大減價期間,明明才剛買了一條西褲,卻因爲碰上減價期間同一件 boutique 有折扣,我就又再多買一件。雖然說衣服始終是要買,該花的始終是要花的…… 可是大減價通常沒為我帶來很多好處,如果我在減價期間用RM500買了本價RM1,000 的套裝,我其實並沒有因此省下了RM500,反之,我等於是虧了RM500,因爲套裝不是必須品(是必須品的話有沒有減價我都會買了它啊),我買它是因爲它比平時便宜。

整整 RM500 就是那樣,一不小心就燒掉了。買的時候當然會高興,不過這樣的快樂不會維持太久,因爲會花那樣的錢不是我本來會做的事,我管那樣的舉動為 impulsive purchase,通常購物后的快感只能維持到晚上臨睡前,當我在為我的一天做個總結的時候。一想到我無端端燒了RM500買了個我可以不買的東西,快感,馬上被油然而生的罪惡感吞噬。

所以財務預算很重要,有了財政預算,你可以用錢用得心安理得,你不會在事後埋怨自己,或為自己的薄弱意志力感到羞恥(是的,亂用錢是無恥的),最重要的,你將不會因爲花了錢而產生罪惡感(這個是必須要正視的問題,因爲當你開始對存錢有意識,你會不期然地開始對花錢感到有所抗拒,如果不好好處理,你將變成名副其實的孤寒鬼,一毛不拔。)。

所以,財政預算是累積財富的根本所在,所有接下來的累積財富方法皆始于這裡。

第一步驟:為所有開銷分類
將所有的開銷分類,這裡說的,是按照你自己的開銷,做一個專屬的分類,你可以參考別人如何做分類,可是不要把別人的分類照單全收。基本的分類如下:
1)房屋(房貸、裝修和維修費)
2)水電瓦斯費
3)保險費(房屋、車、保健與教育保險)
4)食物

如果食物佔去你大部分的開銷,那你就得將食物再分類,以找出主要開銷來源:
1)早餐外帶
2)午餐外帶
3)晚餐外帶
4)食物内煮

有些人會在晚餐的時候總是找藉口“款待”自己,理由是因爲早餐沒吃,所以晚餐就可以連著早餐的預算吃一頓貴的,可是如果你像上面的方法做個仔細的分類,你將無法找藉口讓自己在晚餐的時候吃得太奢侈,因爲你會發現將早餐費和晚餐費加在一起吃一頓奢侈晚餐的理由根本不能夠成立。

第二步驟:計算收入與開銷數額
將一個月内所有的開銷單據收集一下,然後計算,然後將單據分成上半個月部分和下半個月部分,如果上下月的開銷數額相去不遠,那表示你的花費形態趨向穩定,如此的話,做財政預算就變得輕而易舉;同樣的,將你所有的收入也計算一下,把你的投資賺到的錢,工作拿到的花紅,和任何一切薪金以外的收入做個統計,分析一下這些收入是否穩定。這樣做會讓你對自己每月的收入與開銷間的平衡點一目了然,你可以輕易地凴著這些數字預計將來三個月甚至半年裏的收入與開銷,進而更能掌握自己的財務狀況。

第三步驟:紀錄開銷
請參考舊章節,因爲不想浪費資源,所以這個步驟將在這裡被省略。

第四步驟:設定目標,調整。
記錄開銷大概一至兩個月以後,你大概就可以知道你的錢大都是花去哪裏。譬如說如果你每星期喝4杯星巴克咖啡,你就會突然發現原來你每個月都送了RM184 給星巴克(說真的,我想一旦大家都對這些overpriced 咖啡有意識,星巴克和咖啡豆很快就會站不住腳),所以你可以開始嘗試規定自己每個月不得花超過 RM80 在咖啡上,這意味著你將減少到星巴克喝拉鉄,你同意一個月只允許自己喝 7 杯 overpriced 拉鉄。

總而言之,總而言之,設立財政預算案能幫你掌握你的財進財出,雖然有時候記錄開銷很麻煩,可是整個舉動對你還是利多于弊。

這期就分享這些,大家一起加油!

10 comments:

zito said...

再“醒”你一招:当基本的financial planning站稳脚之后,接下来就是风险管理了。特别是当你拥有自己产业和结婚后。

例如,有没有想过如果有一天你失去了收入,牵涉的层面会有多广?

Anonymous said...

我最近也在做记录。。。沉沦了28年。。是时候醒醒了。。我们一起加油!! 我也
要做个有钱人!!

decors said...

zito:你是我的良師益友啊~
匿名:一起加油吧,我啊……有時候會很想念星巴克的摩卡的,可是,可是啊,我還是忍住了啊。

Carl said...

" ...因爲當你開始對存錢有意識,你會不期然地開始對花錢感到有所抗拒,如果不好好處理,你將變成名副其實的孤寒鬼,一毛不拔。)... "

其实,应该要时时提醒自己存钱的目的。然后在存钱的当儿,应该要舍得花费在自己的脑袋,为自己的脑细胞增值!

我想,下一期,应该会谈到如何在存钱的当儿,开始学习投资了吧!?

Carl said...

还有,其实我发觉 neslo ais 的味道也很像莫卡冰,所以当我想和莫卡冰的时候,就会跑去嘛麻档,“boss neslo ais satu...”
... 可是,最近我开始觉得neslo ais 也贵了!因为喝一杯,可以吃三片roti kosong, 或者 一片roti telur,或者, 两包nasi lemak

decors said...

carl:我想一步步慢慢來,在寫這系列的同時,我纍計多一些投資實況,再分享。我存錢心得可是醖釀了兩年了的咧~

189 said...

当谈到预算,可以考虑季度滚动预算,以根据新的情况进行调整。

nottyboy said...

哈哈...精明的消費從此做起 ;)

岚言懒语 said...

理财,理财,再理财~~

chi mien said...

支持!!
其实为自己打算不只是为自己,也是不让父母为我们担心。遇到困难的时候难免就会麻烦到自己的家人与朋友。他们其实并没有欠我们什么。所以当然要避免咯。。
好多时候感觉上不管存再多也好像不够。因为还要预算养老金什么的。。退休后不知道还会活多久。。